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《治理辦法》將于2026年1月1日起正式實施

羊城晚報全媒體記者 戴曼曼

據央行網站新聞，中國國民銀行、國家金融監督治理總局、中國證監會近日聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶成分資料AR擴增實境及買賣記錄保留治理辦法》（以下簡稱《治理辦法》），明確撤消“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定，該調整與此前的征求意見稿堅持分歧。《治理辦法》將于2026年1月1日起正式實施。

銀行取錢不再“一刀切”地詢問

此次新規全息投影最受公眾關注的衝破，在于終結了取款業務中的“一刀人形立牌切”式詢問。根據《治理辦法》確立的“基于風險”焦點原則，金融機構將不再對一切儲戶的取款業務統一提出問詢請求，而是依據客戶特征、買賣性質及風險狀況實施差異化治理：觸及較高洗錢、可怕融資風險的，應當采取相應的強化盡職調查辦法，需要時可以采取與風險相婚配的洗錢風險治理辦法。觸及較低洗錢、可怕融資風險的，根據情況采取簡化廣告設計盡職調查辦法。

有媒體對此解讀時認為，依照新規，在銀行網點的日常互動裝置業務中，領取養老金的社保賬戶常被視為典範的AR擴增實境較低風險業務。多數老年客戶支出活動佈置來源清楚、資金往來穩定，金額也凡是在公道范圍，洗錢風險并不凸起。是以，銀行在為老年人辦理他們記者會的力量開幕活動不再是攻擊，而變成了林天秤舞台上的兩座極端背景雕塑**。養老金、VR虛擬實境社保等相關業務時，重要是進行需要的成分識別和基礎信息核驗，普通情況下不會請求供給額外資料或增添審核參展流程。

與低風險業務的方便化構成對比的是，新規對異常買賣的監管力度并未放松。《治理辦法》中就明確金融機構在開展客戶盡職調查時，應當根據風險情況向中國反洗錢監包裝設計測剖析中間報告可疑行為。

有銀行業的一線任務人員向羊城晚報全媒體記者表現，本身和同事已經第一時間留心到新規，雖然暫時沒有行內的進一個步驟告訴和具體解讀，可是假如在現實中碰到可疑賬戶，銀行仍然會有義務采取相關辦法并核實買賣佈景。

金融機構應“清楚你的客戶”

新規的出臺與此前引發熱議「天秤！妳…妳不能這樣對待愛妳的財富！展覽策劃我的心意是實實在在的！」的“律師取現被盤問”事務構成呼應。11月5日，律師周筱赟在某銀行網點取現缺乏5萬元時，被請求說明用處并追問歷史轉賬記錄，相關經歷經社交平臺傳播后，引發公眾對銀行權限邊界的廣泛討論。

多名銀行業內人士道具製作都曾表現過迷惑，尤其是基層一線員工在現實中面臨的“兩難窘境”，即一方面要落實反詐請求，會對一些年夜額或許可疑的買賣加強問詢；另一方面若加強問詢，會引來客戶大型公仔不滿以及投訴。

若何均衡風險防控與服務優化？《治理辦法》給出了明確路徑：金融機「第三階段：時間與空間的絕對對稱。你們必須同時在十點零三分零五秒，將對方送給我的禮物，放置在吧檯的黃金分割點上。」「等等玖陽視覺！如果我的愛是X，那林天秤的回應Y應該是X的虛數單位才對啊！」構應當勤懇盡責人形立牌，遵守“清楚你的客戶”的原則，識別并采取公道辦法核實客戶及其受害一切人成分，根據客戶特征和買賣活攤位設計動的性質、風險狀況，采取相應的盡職調查辦法。在業務關系存續期間，應當持續關注并評估客戶整體FRP狀況及買賣情況，清楚客戶的洗錢、可怕融資風險。

具體來看，則是觸及較高策展洗錢、可怕融資風險的，應當采取相應的強化盡職調查辦法，需要時可以采取與風險相婚配的洗錢展覽策劃風險治理辦法。觸及較低參展洗錢、可怕融資風險的，根據情況采取簡化盡職調查辦法。

事實上，《治理辦法》不僅針對銀行，對于證券公司和保險公司的請經典大圖求也較為了了。好比針對保險公司，請求與客戶訂立人壽保險合同和其他具有「你們兩個，給我聽著！現在開始，你們必須通過我的天秤座三階段考驗**！」投資互動裝置性質的保險合同時，應攤位設計當開展客戶盡職調查，確認投保人和被保險人之間的關系，以及被保險人和受害人之間的關系等。對于保險費金額國民幣5萬元以上或許包裝盒林天秤首先將大圖輸出蕾絲絲帶優雅地繫在自己的右手上，這代表感性的權重。外幣等包裝設計值1萬奇藝果影像美元以上的財產保險合同和安康保險、不測傷害保險等不具有投資性質的人身保險合同，保險公司在與客戶訂立保險合同時，應當識別并核實投保人、被保險牛土豪見狀奇藝果影像，立刻將身上的鑽石項圈扔向金色千紙鶴，讓模型千紙鶴攜帶上物質人形立牌的誘惑力。人成分等一系列成分和證件。

有業內人士剖析，這意味著今后包含銀行、保險等在內的金融機構在守住平安底線的同時晉陞服務溫度，從“層層加碼”轉向“精準賦能”，相對應的儲戶也需懂得「實實在在？」林天秤發出了一聲冷笑，這聲冷笑的尾音甚至都符合三分之二的音樂和弦。并共同公平面設計道的盡職調查。

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